【福岡　資産運用】　初心者からでも始められるつみたてNISAとは？

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つみたてNISAとは

みなさんは、みずからの資産形成、資産運用について考えていますか。

現在は、老後2,000万円問題と言われるくらい、老後にはお金がかかると言われています。

しかし、少子高齢化により、老後を安心して過ごすには、年金だけの収入では難しいかもしれません。

そこで、老後の資金を蓄える手段の一つとして、つみたてNISAが近年注目を集めています。

つみたてNISAとは

つみたてNISAとは、2018年1月から新たにスタートした資産運用方法の一つで、積立で投資をおこなう少額投資非課税精度（NISA）です。

これは、小額からの積立・分散投資に最適な税制優遇制度となっております。

一般NISAと同様に、毎年、投資で得た分配金や配当金、譲渡による利益を税金を支払わずに、つまり非課税で受け取ることができます。

本来、投資で利益を得た場合に、20.315％の税金がかかってしまいますので、非課税がどれだけ大きいかが分かります。

つみたてNISAが非課税になるのは、年間で最大40万円までで、非課税期間は、最長で20年間です。

ただし、一般NISAとは同じ年において、並行して運用することができませんので、年単位でどちらかを選択していただくことになります。

つみたてNISAと一般NISA

つみたてNISAのメリット・デメリット

メリット

①非課税での運用が最大20年間可能

年間40万円を上限として買い付けた投資信託等から得た運用益・分配金が最長20年間非課税となります。

一般的な投資での運用益は、税率20.315％ですが、つみたてNISAでは、20年間税率0％になります。

つまり、つみたてNISAでは20年間、通常、税金にあてられていた部分も運用に回すことが可能です。

②長期・積立・分散投資に適した商品のみが対象

つみたてNISAは、安定的な資産形成を目指す、長期・分散・積立投資に適した商品になっています。

また、金融庁で厳選された投資信託等に限定されます。

その特徴としは、ノーロードファンドと言われる、購入時に手数料が0円のノーロード商品や信託報酬が低いもの、頻繁に分配金が支払われない商品があげられます。

③一定金額を定期的に自動で買い付ける

つみたてNISAで使える投資方法は、「積立」のみです。

買い付けのタイミングを見極めることは、なかなか初心者には難しいと思いますが、設定したタイミングでの自動買い付けなので、投資タイミングを迷わなくてすみます。

買いのタイミングを判断する必要や手間がかからないので初心者でも簡単にできます。

④少額からでも運用を始められる投資信託が対象

毎月、積立を行うのですが、その積立額を小額から始められるので、投資が不安な方も小額から投資を始めることができます。

毎月1,000円、1万円など、自らの生活に合わせて、負担をかけない程度で長期的に資産形成を目指すことができます。（金融機関によって異なる）

デメリット

①元本割れのリスク

投資は、預貯金とは違い、元本は保証されないため、どの商品でも元本割れのリスクはあります。

②投資できる金融商品に縛りがある

つみたてNISAで購入できる商品は、金融庁の厳しい条件をクリアした投資信託・ETFのみです。

例えば、非課税枠のなかで、分配金の高いREITや国内外の個別株式への投資をしたい場合、一般NISAを選ぶ必要があります。

③損益通算・繰越控除が受けられない

NISAは、運用から得た利益が非課税になる制度です。

つみたてNISAで、もしも損失が出てしまった場合、税制上つみたてNISAで投資した金融商品の損益は生じていないとみなすため、通常の投資では認められている、他の運用益と相殺したりする損益通算や年をまたいで繰越したりする繰越控除ができないとされています。

③一括で投資できない

つみたてNISAは、積立での投資方法しかできません。

相場のタイミングや、すぐにまとまった資金を購入したいと思っても、一括で購入することができません。

そのため、しっかりタイミングを見て購入したい人は、一般NISAを購入する必要があります。

こんな方におすすめ

①投資初心者の方

投資経験がない方や、初心者の方、投資をしたいけれど、あまり理解できていなく、不安がある方などには、つみたてNISAがおすすめです。

その理由としては上記でも述べたように、商品が金融庁で厳選したノーロードファンドのみなので、初心者でも安心して投資することが可能だからです。

また、金融商品は数が多く、膨大な商品から自分に合った商品を選ぶことは、手間も時間も莫大にかかる可能性があります。

だからこそ、限られたある程度安心できる商品のなかから選べるので手間や時間が削減されます。

②忙しい方

自動的に買い付けをしてくれるので、投資経験も少なく、仕事や子育て、家事などで自由な時間が多くとれない方で、資産形成もしたい方には、手間も時間もかからないつみたてNISAがおすすめです。

③直近で大きな金額を使うことがない方

つみたてNISAは、まとまった資産ができるまで時間がかかります。

そのため、すぐに利益を出すことは難しいです。

だからこそ、直近で大きなお金が必要な方ではなく、今後10年後くらいにお金が必要になる方におすすめです。

そのように長期的な目線で運用する必要があります。

つみたてNISAは上記にも述べたように、投資経験のない方や、投資に対して、不安がある方が多いと思います。

そのためまずは、専門家やプロに話を聞きながら行う方が、より安心して資産形成に取り組んでいただけると思います。

フォーマックスコンサルティングでは資産形成のプロがいるため、一緒に資産形成の第一歩を歩んでみましょう。

いつでもお気軽にご相談ください。