変額保険を理解して上手な資産形成を
変額保険を理解して上手な資産形成を
変額保険は、“生命保険と資産運用を組み合わせた商品”で、投資成績に基づいて保険金額が変動するという特徴を持っています。長期的な資産形成や退職資金の準備を考えている人にとって魅力的な選択肢となり得ますが、その特性を理解し、メリット、デメリットをしっかり把握することが重要となります。
変額保険のメリット
変額保険のメリットとしてはインフレ対策や、資金増加の機会があげられます。投資成績によっては、インフレ時にも生活費の増加に対応できる十分な死亡給付金や、年金を確保できる可能性があります。
また、投資成績が良ければ、通常の保険と比較して満期給付金や解約返戻金が増加する可能性があり、長期保有をすることでより大きな利益を得ることが期待できます。
変額保険のデメリット
一方デメリットとしては、元本損失のリスクや投資信託に比べた低リターンなどが挙げられまれ、投資成績が悪いと元本を割るリスクがあります。
そのため、投資に関する知識や市場の動向をチェックし理解することが重要となります。
また、死亡保障などの給付にかかるコストが保険料に含まれているため、投資信託に比べるとリターンが低くなるという傾向があります。
変額保険が向いている人
変額保険は上手に利用すれば将来の資産形成に大きく貢献する可能性を秘めていますが、投資にはリスクが伴うため特定のニーズを持つ人が適しており、すべての人にお勧めできるわけではない、ということに注意が必要です。
変額保険が向いている人は、資産形成を考えている人やリスクを受け入れられる人です。長期的な資産形成や退職資金の準備を考えている人にとっては、変額保険は魅力的な選択肢となり、投資成績が良ければ満期給付金や解約返戻金が増加する可能性があります。また、投資におけるリスクを受け入れ、適切なリスク管理を行える人には変額保険が適しているといえます。
変額保険に向かない人
変額保険が向かない人は、即時の保障を求める人や投資に関する知識が不足している人です。短期間での高い保障を求めたり、投資リスクを避けたりすることを望む場合は向いていません。
また、投資の仕組みやリスクをきちんと理解していない人は適切に管理することが出来ないため向かないとされています。
まとめ
メリット、デメリットを踏まえた上で、自分に向いているかも？と思われる方は、資産形成に変額保険を検討してみてはいかがでしょうか。
